Bảo lãnh thanh toán là gì? Quy định mới nhất [Cập nhật 2023]

Thủ tục thanh toán là một phần quan trọng không thể thiếu trong các hợp đồng thương mại nội địa và quốc tế. Để đảm bảo quá trình thanh toán diễn radium theo đúng cam kết, các bên thường sử dụng hình thức bảo lãnh thanh toán. Vậy bảo lãnh thanh toán là gì ? Quy định và thủ tục bảo lãnh thanh toán như thế nào ? Hãy cùng Công ty Luật air combat command tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé .

Reading: Bảo lãnh thanh toán là gì? Quy định mới nhất [Cập nhật 2023]

Contents

• 1. Bảo lãnh thanh toán là gì?
• 2. Mẫu bảo lãnh thanh toán
• 3. Quy định về bảo lãnh thanh toán
• 4. Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng
• 5. Những câu hỏi thường gặp.
  • 5.1. Các loại bảo lãnh thanh toán ngân hàng?
  • 5.2. Phí bảo lãnh ngân hàng hạch toán như thế nào?
  • 5.3.  Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện là gì?
  • 5.4. Mục đích của bảo lãnh thanh toán là gì?
• 6. Kết luận

1. Bảo lãnh thanh toán là gì?

Trước chi tìm hiểu bảo lãnh thanh toán là gì, chúng tantalum sẽ cùng tìm hiểu khái niệm “ bảo lãnh ”

Theo quy định ở điều 335 trong Bộ Luật dân sự 2015 : “ Bảo lãnh là việc người thứ bachelor of arts ( bên bảo lãnh ) cam kết bằng văn bản với bên có quyền ( bên nhận bảo lãnh ) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ ( bên được bảo lãnh ), nếu chi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ “ .

Có rất nhiều dạng bảo lãnh xuất hiện trong hợp đồng thương mại : bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh bảo hành, … .

Bảo lãnh thanh toán là một cam kết bằng văn bản được phát hành bởi bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh không thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ thanh toán chi đến hạn .

Trong đó :

• Bên bảo lãnh: là bên thứ 3, đại diện tài chính cho bên được bảo lãnh, thường là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước.
• Bên được bảo lãnh: người yêu cầu mở bảo lãnh thanh toán, là bên có trách nhiệm thanh toán được quy định trong hợp đồng. Thông thường là bên thuê dịch vụ, người mua hàng,….
• Bên nhận bảo lãnh: người được hưởng khoản thanh toán theo quy định trên hợp đồng. Thường là bên cung cấp dịch vụ, bên bán,…

2. Mẫu bảo lãnh thanh toán

Thông thường, các doanh nghiệp sẽ mở bảo lãnh thanh toán thông qua một ngân hàng thương mại mà doanh nghiệp đó sử dụng cho các hoạt động tài chính của mình. Mỗi ngân hàng thương mại sẽ có các mẫu bảo lãnh thanh toán khác nhau. Tuy nhiên, nội dung của bảo lãnh thanh toán về cơ bản cần phải có những nội dung sau :

• Số chứng thư bảo lãnh
• Thông tin của bên nhận bảo lãnh (Tên, địa chỉ)
• Thông tin của bên bảo lãnh (Tên, địa chỉ)
• Thông tin của bên được bảo lãnh (Tên, địa chỉ)
• Giá trị của bảo lãnh thanh toán (thông thường, bảo lãnh thanh toán có giá trị bằng 100% giá trị của hợp đồng được ký kết giữa 2 bên)
• Thông tin về hợp đồng, thỏa thuận hợp tác giữa 2 bên: Số hợp đồng, ngày ký kết,…
• Cam kết bảo lãnh của bên bảo lãnh thường là “vô điều kiện, không hủy ngang”.
• Điều kiện để bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ thanh toán: hồ sơ chứng minh bên được bảo lãnh đã không hoàn thành đúng nghĩa vụ thanh toán, yêu cầu thanh toán, chứng thư bảo lãnh bản gốc,….
• Thời hạn bảo lãnh: XX ngày kể từ ngày phát hành, hoặc tùy theo thỏa thuận giữa 2 bên
• Số lượng chứng thư bảo lãnh thanh toán: thường chỉ có 1 bản gốc

Chúng tantalum có thể tham khảo mẫu bảo lãnh thanh toán của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam dưới đây :

3. Quy định về bảo lãnh thanh toán

Bảo lãnh thanh toán cũng như các loại bảo lãnh khác đều có quy định chung như sau :

• Tùy thuộc vào thỏa thuận giữa các bên mà bên bảo lãnh sẽ đưa ra cam kết thực hiện nghĩa vụ thanh toán một phần hoặc thanh toán toàn bộ giá trị của hợp đồng cho bên được bảo lãnh.
• Bảo lãnh thanh toán sẽ chỉ giới hạn số tiền được nêu rõ trên chứng thư bảo lãnh thanh toán, chứ không giới hạn phạm vi khoản tiền sẽ chi trả. Nghĩa là, bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho bên nhận bảo lãnh với giá trị tối đa được ghi rõ trên chứng thư, bất kể đó là tiền lãi, tiền phạt, tiền bồi thường,….
• Bảo lãnh thanh toán có thể sử dụng bằng biện pháp đảm bảo bằng tài sản hoặc tiền mặt. Việc này tùy thuộc vào thỏa thuận giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh.
• Trong trường hợp, người được bảo lãnh chết hoặc tổ chức được bảo lãnh phá sản thì bảo lãnh thanh toán sẽ không còn giá trị trong tương lai.

4. Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng

Để thực hiện bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng, các doanh nghiệp cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ giấy tờ. Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng bao gồm các bước sau :

• Bước 1: Phát sinh yêu cầu về việc cung cấp bảo lãnh thanh toán của các bên tham gia ký kết hợp đồng.
• Bước 2: Bên được bảo lãnh sẽ cung cấp hồ sơ đề nghị mở bảo lãnh cho ngân hàng. Bộ hồ sơ mở bảo lãnh về cơ bản gồm:

+ Đơn đề nghị mở bảo lãnh

Read more : Thanh Toán Điện Tử từ Nước Ngoài | Internal Revenue Service

+ Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp

+ Hồ sơ tài chính, tài sản đảm bảo

+ Hợp đồng thương mại

• Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định bộ hồ sơ được khách hàng cung cấp dựa trên các yếu tố:

– Tính khả thi của dự án

– Tính pháp lý

– Năng lực thực hiện hợp đồng của bên được bảo lãnh

– Tài sản đảm bảo

– Tình hình tài chính của bên được bảo lãnh

Nếu bên được bảo lãnh đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng theo các tiêu chí nêu trên, ngân hàng sẽ tiến hành mở bảo lãnh thanh toán đối với Hợp đồng thương mại đã được ký kết đó .

• Bước 4: Ngân hàng cung cấp thư bảo lãnh và hợp đồng thỏa thuận mở bảo lãnh giữa ngân hàng và bên được bảo lãnh (tách biệt hoàn toàn với hợp đồng thương mại)
• Bước 5: Trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện theo thỏa thuận đã ký kết trong hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau khi nhận được bộ hồ sơ yêu cầu thanh toán từ phía bên nhận bảo lãnh.
• Bước 6: Ngân hàng thông báo bên được bảo lãnh hoàn tất nghĩa vụ thanh toán (trả gốc, lãi, các khoản phí phát sinh)

5. Những câu hỏi thường gặp.

5.1. Các loại bảo lãnh thanh toán ngân hàng?

Có nhiều cách phân loại bảo lãnh ngân hàng đó là phân loại theo đối tượng bảo lãnh, phân loại theo hình thức sử dụng, phân loại theo phương thức phát hành bảo lãnh và phân loại theo mục đích. Cụ thể :
– Phân loại theo phương thức phát hành gồm có : Bảo lãnh trực tiếp ; Bảo lãnh gián tiếp ; Bảo lãnh được xác nhận ; Đồng bảo lãnh .
– Phân loại theo hình thức sử dụng gồm có : Bảo lãnh có điều kiện ; Bảo lãnh vô điều kiện .
– Phân loại theo mục đích sử dụng gồm có : Bảo lãnh thực hiện hợp đồng ; Bảo lãnh thanh toán ; Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả vốn vay ( Bảo lãnh vay vốn ) ; Bảo lãnh dự thầu ; Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước ; Bảo lãnh bảo hành hay bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng ; Bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hoá đơn .
Ngoài radium còn có Các loại bảo lãnh khác như : Thư tín dụng dự phòng ( L/C ) ; Bảo lãnh thuế quan ; Bảo lãnh hối phiếu ; Bảo lãnh phát hành chứng khoán .

5.2. Phí bảo lãnh ngân hàng hạch toán như thế nào?

Mặc dù các tổ chức tài chính như ngân hàng sẽ đứng ra bảo lãnh cho bên được nhận bảo lãnh. Tuy nhiên, bên được bảo lãnh cũng phải trả chi phí cho người bảo lãnh mình, phần chi phí này sẽ là phần bù lại những qi phí và hoạt động mà tổ chức tài chính đã bỏ trả trước cũng như những rủi ro có thể phải chịu trách nhiệm .
Về phía tổ chức tài chính, phí bảo lãnh được tính vào phí dịch vụ và đóng góp trực tiếp vào lợi nhuận ngân hàng .
Tóm lại, phần chi phí này giống như phí “ bảo kê ” và chẳng có “ dĩa bánh nào miễn phí từ trên trời rơi xuống ” cho doanh nghiệp, đơn vị, phần chi phí bảo lãnh của tổ chức tài chính này đứng radium “ bảo kê ” cho phía doanh nghiệp, đơn vị, tư nhân cần được bảo lãnh được tính theo công thức dưới đây :
Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh * Tỷ lệ phí * Thời gian bảo lãnh

5.3.  Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện là gì?

– Khái niệm Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện :
Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện là một loại bảo vệ mà một bên ( người thụ hưởng ) trong giao dịch có thể áp đặt cho một bên khác ( bên giao dịch chính ) trong trường hợp bên thứ hai không thực hiện theo các thông số kỹ thuật được xác định trước. Trong trường hợp bên thứ hai không thực hiện như đã cam kết, bên thứ nhất sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường được xác định trước từ người bảo lãnh và bên thứ hai sẽ phải hoàn trả .

5.4. Mục đích của bảo lãnh thanh toán là gì?

Mục đích : Cung cấp sự đảm bảo cho người thụ hưởng có thể nhận được khoản thanh toán một cách thuận lợi, đầy đủ đúng hạn về các sản phẩm hàng hoá hay dịch vụ đã cung ứng cho người được bảo lãnh

6. Kết luận

Trên đây là một số thông tin liên quan đến bảo lãnh thanh toán. Hy vọng, các bạn đã hiểu bảo lãnh thanh toán là gì và có thêm cho mình một kiến thức tài chính mới được áp dụng thường xuyên và phổ biến trong hoạt động thương mại .

✅ Kiến thức:	⭕ Bảo lãnh thanh toán Read more : Vì sao thanh toán không dùng tiền mặt trở thành xu hướng hiện nay?
✅ Dịch vụ:	⭐ Trọn Gói – Tận Tâm
✅ Zalo:	⭕ 0846967979
✅ Hỗ trợ:	⭐ Toàn quốc
✅ Hotline:	⭕ 1900.3330

source : https://dichvubachkhoa.vn
class : Thanh Toán